Страховая по ОСАГО затягивает выплату или занижает её: что делать по шагам
Какой срок есть у страховой, что можно потребовать сверх ущерба и почему перед судом нужно обратиться к финансовому уполномоченному.
Сколько времени есть у страховой
После того как вы подали заявление со всеми документами и предоставили машину на осмотр, у страховой есть 20 календарных дней (без нерабочих праздничных), чтобы выдать направление на ремонт или выплатить деньги, либо мотивированно отказать (п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО).
Сохраните доказательства, когда и какие документы вы сдали: копию заявления с отметкой о приёме или опись.
Что можно потребовать за просрочку и занижение
- Неустойка — 1% от суммы, которую не доплатили, за каждый день просрочки (п. 21 ст. 12 закона об ОСАГО).
- Штраф — 50% от недоплаты, если вопрос решает суд и страховая не выполнила требование добровольно (п. 3 ст. 16.1 закона об ОСАГО).
- Расходы на независимую экспертизу, если она понадобилась для спора.
Общий размер неустойки и штрафа ограничен законом, а суд может их снизить, если сочтёт явно несоразмерными.
Шаг 1. Претензия страховой
Сначала письменно потребуйте доплату и неустойку. Укажите, с чем вы не согласны (сумма, сроки, отказ в ремонте), и приложите расчёт или заключение эксперта. На претензию страховая обязана ответить в установленный законом срок.
Шаг 2. Финансовый уполномоченный
Если страховая не заплатила, по большинству споров нельзя сразу идти в суд: сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному (закон № 123-ФЗ). Это бесплатно, обращение подаётся через его сайт. Уполномоченный может назначить свою экспертизу и обязать страховую заплатить.
Шаг 3. Суд
Если решение финансового уполномоченного вас не устраивает или страховая его не исполняет, можно обращаться в суд. Срок для этого после решения уполномоченного ограничен, поэтому тянуть не стоит.
Когда вместо денег положен ремонт
По общему правилу для легковых машин граждан страховая должна организовать ремонт на СТО, а не платить деньгами. Если страховая без вашего согласия выплатила деньги вместо ремонта или ремонт не организован, часто можно взыскать стоимость ремонта без учёта износа. Это зависит от обстоятельств, поэтому документы лучше показать юристу.
Что сделать прямо сейчас
- сохраните все документы и переписку со страховой;
- сфотографируйте повреждения до ремонта;
- не подписывайте соглашение о размере выплаты, если не согласны с суммой — после подписания оспорить его сложнее.
Пришлите акт осмотра и расчёт страховой — юрист скажет, есть ли смысл спорить и сколько можно получить. Цену работы называем до её начала.